Il 1° aprile entreranno in vigore le soglie di usura che i finanziamenti non dovranno superare nel II trimestre del 2024. I valori, diffusi dalla Banca d’Italia, sono stati calcolati sulla base dei Tassi effettivi globali medi (Tegm) applicati nel quarto trimestre 2023 dagli intermediari, rilevati su delega del ministero dell’Economia e delle Finanze ai sensi della Legge n.108/96 (antiusura) in base alle categorie omogenee di operazioni definite annualmente dal Mef stesso. Ai tassi rilevati non è stata apportata alcuna correzione coerentemente con le decisioni della Bce (Banca centrale europea) relative ai tassi sulle operazioni di rifinanziamento principale (Legge n. 108/96, art.2).
I decreti trimestrali trasmessi da Palazzo Koch al Mef riportano inoltre i “valori della maggiorazione media dei tassi di mora contrattuali rispetto ai tassi di interesse corrispettivi, risultanti da una rilevazione statistica campionaria condotta a fini conoscitivi dalla Banca d’Italia, d’intesa con il ministero. I ‘decreti tassi’ sono disponibili anche sul sito istituzionale del Mef; essi sono affissi dagli intermediari creditizi nei locali aperti al pubblico”.
A fini informativi, la Banca d’Italia ha inoltre reso noti anche i valori medi dei compensi di mediazione percepiti nel IV trimestre 2023 dai mediatori creditizi autorizzati, aggregati in tre categorie di operazioni: finanziamenti alle imprese, finanziamenti alle famiglie e mutui ipotecari. La legge n.108/96 prevede il reato di mediazione usuraria nel caso in cui il compenso richiesto o incassato risulti sproporzionato rispetto all’opera di mediazione prestata, senza tuttavia stabilire una soglia.
Compensi di mediazione percepiti tra ottobre e dicembre 2023
Il compenso di mediazione percepito nel IV trimestre 2023 dai mediatori creditizi in percentuale rispetto al capitale finanziato (dato medio ponderato per il numero di operazioni concluse tramite mediatori creditizi), è stato pari a:
- 1,50% sui finanziamenti alle imprese (aperture di credito, anticipi e sconti, factoring, leasing, altri finanziamenti alle imprese);
- 5,78% sui finanziamenti alle famiglie (crediti personali, finalizzati, revolving, cessioni del quinto dello stipendio e della pensione e altri finanziamenti alle famiglie);
- 2,01% sui mutui ipotecari.
Compensi di mediazione creditizia percepiti nel 2023 e nel 2022
Trimestre | Finanziamenti alle imprese | Finanziamenti alle famiglie | Mutui ipotecari |
I trimestre 2022 | 1,15% | 5,44% | 1,66% |
II trimestre 2022 | 1,11% | 5,66% | 1,68% |
III trimestre 2022 | 0,90% | 5,83% | 1,75% |
IV trimestre 2022 | 1,15% | 5,87% | 1,65% |
I trimestre 2023 | 1,17% | 5,52% | 1,78% |
II trimestre 2023 | 1,36% | 7,15% | 1,95% |
III trimestre 2023 | 1,26% | 5,69% | 1,92% |
IV trimestre 2023 | 1,50% | 5,78% | 2,01% |
Fonte: Banca d’Italia
Soglie di usura in vigore nel secondo trimestre 2024
In particolare, le soglie di usura che verranno applicate tra aprile e giugno 2024 saranno pari a:
- 10,1375% per i mutui ipotecari a tasso fisso (Tegm, 4,91%).
- 11,5375% per i mutui a tasso variabile (Tegm, 6,03%).
- 21,05% per i prestiti contro cessione del quinto dello stipendio e della pensione fino a 15.000 euro (Tegm, 13,64%).
- 16,2% per le cessioni del quinto che superano i 15.000 euro (Tegm, 9,76%).
Le soglie di usura del 2024
Tipo di finanziamento | Primo trimestre | Secondo trimestre | Terzo trimestre | Quarto trimestre |
Mutui a tasso fisso | 10,3625% | 10,1375% |
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Mutui a tasso variabile | 11,7375% | 11,5375% |
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Cessione del quinto fino a 15.000 euro | 21,10% | 21,05% |
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Cessione del oltre 15.000 euro | 16,2125% | 16,2% |
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Fonte Banca d’Italia
Su SimplyBiz sono disponibili anche le soglie di usura dei quattro trimestri del 2023.
Di seguito la tabella della Banca d’Italia relativa al secondo trimestre del 2024:
