CBA Tuo Valore – CBA Vita

La polizza è abbinata al conto corrente CONTO TUO VALORE con cui si crea un dialogo automatico di addebito/accredito.

Quanto si può investire?
L’investimento minimo richiesto è pari a €2.000.
Non sono consentiti versamenti aggiuntivi ma vengono effettuati versamenti automatici nel caso in cui sia superata una certa soglia di giacenza sul conto corrente collegato e comunque fino ad un limite massimo di €100.000.

In che cosa si investe?
Il premio versato viene investito nella gestione separata ALFIERE che nel 2008 ha reso il 2,52% lordo.

Quanto dura?
La polizza dura 5 anni (scade il 31 dicembre del quindi anno successivo alla stipulazione) e si rinnova tacitamente di 5 anni in 5 anni salvo disdetta 3 mesi prima della scadenza.

Quando si incassa la cedola?
Ogni anno il 31 dicembre viene riconosciuto al contraente un capitale aggiuntivo liquidato in forma di cedola.

Sono ammessi disinvestimenti durante la durata contrattuale?
È possibile effettuare riscatti parziali in ogni momento, grazie al meccanismo automatico di trasferimento di liquidità dalla polizza al conto corrente ogni volta che il saldo disponibile scenda al di sotto di una certa soglia.

Quanto costa?
Spese di emissione polizza
: nessuna
Spese sul premio versato
: nessuna
Spese per riscatto parziale
: nessuna
Commissione di gestione trattenuto sul rendimento della gestione separata
: 1,70%

A chi è adatto?
È uno strumento di investimento che ben si adatta alle esigenze di accantonamento sia di una clientela di massa che upper mass, di tutte le età. È ideale per chi non possiede ancora un proprio conto corrente e che vuole cominciare a investire con un’ottica di medio lungo periodo.
Naturalmente tutto si gioca sul meccanismo di trasferimento di liquidità tra conto corrente e polizza che si deve mantenere in equilibrio (il conto può essere aperto con un investimento minimo di €7000 e il saldo medio tra c/c e polizza si deve sempre attestare sui €5000). Quindi questa è una soluzione ideale per chi vuole abbinare alle funzionalità del semplice conto corrente una soluzione di investimento a rischio 0.

A chi non è adatto?
A chi è più attivo sui mercati finanziari, a chi preferisce un conto corrente on line e opera in modo autonomo sul mercato dei servizi finanziari a proprio piacimento, a chi ha un orizzonte temporale di breve periodo (e vuole poter disinvestire anche dopo poco tempo), a chi ama il rischio e ama poter scegliere tra diverse opzioni di investimento. Questo è un prodotto semplice, di facile comprensione la cui differenziazione maggiore rispetto ai prodotti della concorrenza è data dalla combinazione tra polizza e c/c.

Il nostro giudizio
Si tratta di una soluzione di investimento a basso costo rispetto a molti prodotti della concorrenza. Non prevede infatti alcun tipo di spesa a parte la performance fee sul fondo di gestione separata direttamente trattenuta dalla compagnia.
Inoltre il pagamento della cedola annuale consente al contraente di beneficiare sempre di un cash-flow ricorrente.
Tuttavia il meccanismo di trasferimento tra conto corrente e polizza risulta essere un po’ macchinoso e forse non di facile comprensione per tutti.

Indicatore sintetico di “Costo percentuale medio annuo”
Gestione Separata “ALFIERE”
Premio        Qualunque
Età e sesso  Qualunque
Durata         Qualunque

Anno

Costo percentuale medio annuo

5

1.70%

10

1.70%

15

1.70%

A cura di NMG Financial Services Consulting



CBA Tuo Valore – CBA Vita ultima modifica: 2010-01-18T17:58:42+00:00 da Flavio Meloni

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