Come vediamo il prodotto Salvarisparmio di UGF Assicurazioni

Analisi del prodotto Salvarisparmio di UGF Assicurazioni a cura di NMG Financial Services Consulting.

Di che prodotto si tratta?
E’ un prodotto di investimento a vita intera, a premio unico e con rivalutazione annua del capitale in progressione, per il 50% determinato dal rendimento fisso attribuito dal titolo obbligazionario sottostante e per il 50% dal rendimento minimo garantito dalla Gestione Separata Vitattiva.
Il prodotto offre inoltre la possibilità ai sottoscrittori di reinvestire il valore di riscatto in rendita vitalizia.

Quanto si può investire?
Il versamento minimo richiesto è pari a € 5.000.
Sono possibili versamenti aggiuntivi, anche se solo a partire dal 4° anno in poi e del taglio minimo di €5.000.

In che cosa si investe?
Il capitale viene investito per il 50% in un titolo obbligazionario emesso da UGF Banca e per il restante 50% nella gestione separata Vitattiva (divisione Unipol) e Fondo Benefici Garantiti (divisione Aurora).
Nel 2008 Vitattiva ha reso il 4,00%. I premi aggiuntivi vengono investiti al 100% nella gestione separata.

Quanto rende?
Il rendimento minimo attribuito fino al 3° anno è ottenuto, per il 50% dal rendimento fisso attribuito dal titolo obbligazionario pari a:

–          2,50% per il 1° anno;

–          2,90% per il 2° anno

–          4,50% per il 3° anno

e per il 50% dal rendimento minimo garantito della gestione separata (1,5%). Il mix determina la seguente progressione del rendimento minimo del prodotto:

– 2,00% per il 1° anno

– 2,20% per il 2° anno

– 3,00% per il 3° anno

Quanto costa?
Il contratto prevede l’applicazione di due tipologie di costo:

Costo di emissione:
€ 40 su ogni premio versato (sia iniziale che aggiuntivo)

Performance fee (direttamente trattenuta dalla Gestione Separata):
1,10% – tariffa base
1,00% – tariffa in convenzione

Sono ammessi disinvestimenti durante la durata contrattuale?
E’ possibile riscattare interamente il contratto ma solo dopo un anno, è possibile disinvestire parzialmente solo dopo 3 anni. Per quanto riguarda i riscatti parziali sono consentiti al massimo 2 riscatti per anno assicurativo, l’importo minimo riscattabile è pari a € 1.000 e il cumulo dei premi attivi residui dev’essere minimo pari a € 5.000.

Quanto costa disinvestire?
Sempre € 5 a riscatto.

A chi è adatto?
Ideale per chi desidera investire e risparmiare con un’ottica di medio-lungo periodo, ideale sia per un cliente mass market che per uno private (non esistono infatti limiti di versamento nei premi).
Si tratta di uno strumento adatto a chi ha un certo capitale che vuole accantonare e per chi non ne avrà probabilmente bisogno nell’immediato ma che vuole far fruttare con un certo grado di tranquillità. A differenza di altri prodotti similari della concorrenza che prevedono infatti l’investimento del capitale in un’unica gestione separata, qui i sottoscrittori della polizza hanno la possibilità di vedere il loro capitale investito parzialmente nella gestione separata: Gestione Speciale Vitattiva e Fondo Benefici Garantiti, per il restante 50% invece il sottostante viene investito nel titolo obbligazionario emesso da UGF Banca.
In questo modo si diversifica anche il rischio e il mix porta ad una progressione del rendimento minimo del prodotto.

A chi non è adatto?
A chi ha un orizzonte temporale di risparmio e di investimento di breve periodo, a chi ha un discreto ammontare di capitale che vuole continuare a integrare mese dopo mese, anno dopo anno, dal momento che qui non sono ammessi versamenti aggiuntivi prima che siano trascorsi 3 anni e comunque di importo non inferiore a € 5.000. Non è uno strumento adatto neppure a chi vuole investire in maniera più aggressiva sui mercati finanziari, a chi ama il rischio, le scommesse, il gioco e a chi probabilmente avrà bisogno di attingere parzialmente al capitale nei prossimi mesi per far fronte a delle spese considerevoli.

Il nostro giudizio
Sicuramente si tratta di un buon prodotto che si adatta bene alle esigenze dei clienti di tutte le fasce di reddito, anche chi non ha a disposizione un’ingente somma può acquistare questo prodotto e vedere incrementato in pochi anni il capitale. Si tratta di un prodotto “flessibile” che consente a chi lo compra di effettuare eventuali versamenti aggiuntivi, anche se solo a partire dal 3° anno. Inoltre è possibile disinvestire già totalmente a partire dal 1° anno e parzialmente a partire dal 3°.
Dal momento che il capitale viene investito non solo nella gestione separata ma anche nel titolo obbligazionario di UGF Banca, aumentano le possibilità di guadagno e si abbassa il rischio.

Vis:845

Come vediamo il prodotto Salvarisparmio di UGF Assicurazioni ultima modifica: 2009-12-17T11:22:04+00:00 da Flavio Meloni

Print Friendly, PDF & Email
© RIPRODUZIONE RISERVATA

Articoli che potrebbero interessarti: