Credito, Abi: a ottobre prestiti a imprese e privati in crescita dello 0,1%. Mutui su del 2,3%

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Credito 11 Confidi Organsimo confidi minori OcmNel mese di ottobre i prestiti a famiglie e imprese hanno registrato una crescita dello 0,1% su base annua. Sul versante mutui invece, a settembre si conferma la crescita del mercato dei mutui, con un ammontare di finanziamenti in essere delle famiglie rche ha segnato una variazione positiva del 2,3% su base annua. È quanto emerge dall’ultimo rapporto mensile dell’Abi sul credito.

DINAMICA DELLA RACCOLTA DA CLIENTELA
In Italia i depositi (in conto corrente, certificati di deposito, pronti contro termine) sono aumentati, ad ottobre 2019, di oltre 89 miliardi di euro ispetto a un anno prima (variazione pari a +6,1% su base annuale), e, per la prima volta da oltre 7 anni, si registra un aumento della raccolta a medio e lungo termine, cioè tramite obbligazioni, per circa 1,5 miliardi di euro in valore assoluto negli ultimi 12 mesi (pari a +0,6%). La dinamica della raccolta complessiva (depositi da clientela residente e obbligazioni) risulta in crescita del +5,3% ad ottobre 2019.

TASSI DI INTERESSE SULLA RACCOLTA
Ad ottobre 2019 il tasso di interesse medio sul totale della raccolta bancaria da clientela (somma di depositi, obbligazioni e pronti contro termine in euro a famiglie e società non finanziarie) è pari in Italia a 0,59%, (0,60% nel mese precedente) ad effetto:
– del tasso praticato sui depositi (conti correnti, depositi a risparmio e certificati di deposito), pari a 0,37% (0,37% anche nel mese precedente);
– del tasso sui PCT, che si colloca a 1,45% (1,47% il mese precedente);
– del rendimento delle obbligazioni in essere, pari a 2,24% (2,32% a settembre 2019).

MARGINE TRA TASSO SUI PRESTITI E TASSO SULLA RACCOLTA
Il margine (spread) fra il tasso medio sui prestiti e quello medio sulla raccolta a famiglie e società non finanziarie permane in Italia su livelli  particolarmente bassi, ad ottobre 2019 risulta pari a 193 punti base (192 punti base nel mese precedente), in marcato calo dagli oltre 300 punti base di prima della crisi finanziaria (335 punti base a fine 2007).

QUALITÀ DEL CREDITO
Le sofferenze nette (cioè al netto delle svalutazioni e accantonamenti già banche con proprie risorse) a settembre 2019 si sono attestate a 29,3 miliardi di euro, in calo rispetto ai 40,2 miliardi di settembre 2018 (-11 miliardi pari a -27,3%) e ai 66 miliardi di settembre 2017 (-36,7 miliardi pari a -55,6%) (cfr. Tabella 1). Rispetto al livello massimo delle sofferenze nette, raggiunto a novembre 2015 (88,8 miliardi), la riduzione è di oltre 59 miliardi (pari a -67,1%).

Il rapporto sofferenze nette su impieghi totali si è attestato all’1,69% a settembre 2019 (era 2,34% a settembre 2018, 3,83% a settembre 2017 e 4,89% a novembre 2015).

TASSI DI INTERESSE SUI PRESTITI
Ad ottobre 2019 i tassi di interesse sulle nuove operazioni di finanziamento si attestano sui minimi storici, e registrano le seguenti dinamiche:
– il tasso medio sulle nuove operazioni per acquisto di abitazioni è risultato pari a 1,40% (1,44% a settembre 2019, 5,72% a fine 2007).
– il tasso medio sulle nuove operazioni di finanziamento alle imprese è risultato pari a 1,30% (1,26% il mese precedente; 5,48% a fine 2007).
– Il tasso medio sul totale dei prestiti è pari al 2,52% (2,52% anche il mese precedente e 6,18% prima della crisi, a fine 2007).

Consulta la sintesi del rapporto Abi