Credito, Crif: nel 2016 il 34,6% degli italiani aveva almeno un finanziamento attivo e ha rimborsato rate per 360 euro al mese

Crif LogoNel corso del 2016 più di un terzo degli italiani, precisamente il 34,6% del totale della popolazione maggiorenne, è risultato titolare di almeno un contratto di credito rateale attivo e ha rimborsato rate per un importo mensile pari a 360 euro. È quanto emerge da uno studio realizzato da Mister Credit, l’area di Crif che si occupa dello sviluppo di soluzioni e strumenti educational per i consumatori, che sottolinea come il dato sia in crescita dell’1,8% rispetto all’anno precedente

Dall’analisi è emerso che mediamente i soggetti attivi nel credito hanno un indebitamento residuo, inteso come somma degli importi pro-capite ancora da rimborsare in futuro per estinguere i contratti in essere, pari a 34.462 euro, valore in crescita dello 0,6% sui dodici mesi.

Quali sono le forme di finanziamento più diffuse?

Dall’analisi condotta da Mister Credit risultano al primo posto i prestiti finalizzati, ossia quei prestiti destinati all’acquisto di beni e servizi quali auto, moto, elettronica ed elettrodomestici, articoli di arredamento, viaggi, ecc. Tali operazioni di credito hanno un peso in termini di numerosità pari al 43,3% sul totale (-0,3%).

Al secondo posto si collocano i prestiti personali, che si legano alla rinnovata progettualità delle famiglie nel nuovo contesto di miglioramento del clima economico generale, con una incidenza pari al 33,9%.

Infine, la componente dei mutui per acquisto di abitazioni, che si caratterizzano per una incidenza del 22,8% sul totale (in aumento del +3,1% rispetto alla precedente rilevazione).

La quota di popolazione con almeno un rapporto di credito attivo varia da regione a regione

Entrando maggiormente nel dettaglio, dallo studio emerge che in Toscana il 39,7% della popolazione maggiorenne ha almeno un rapporto di credito attivo, e questo la pone al primo posto della classifica nazionale seguita da Friuli-Venezia Giulia (con il 37,6%), da Sardegna (con il 37,5%), da Lazio e Lombardia (entrambe con il 36,7% della popolazione).

All’estremo opposto del ranking si colloca il Trentino Alto Adige, regione in cui solamente il 17,7% della popolazione risulta avere almeno un rapporto di credito attivo, sopravanzato a debita distanza dalla Basilicata (con il 28,4%) e dal Molise (con il 29,3%).

Area Popolazione con crediti attivi
Toscana 39,7%
Friuli-Venezia Giulia 37,6%
Sardegna 37,5%
Lazio 36,7%
Lombardia 36,7%
Piemonte 35,8%
Umbria 35,5%
Valle d’Aosta 35,5%
Liguria 35,3%
Puglia 35,2%
Media Italia 34,6%
Abruzzo 34,5%
Emilia-Romagna 34,1%
Veneto 33,2%
Sicilia 32,8%
Marche 32,2%
Calabria 31,3%
Campania 30,9%
Molise 29,3%
Basilicata 28,4%
Trentino-Alto Adige 17,7%

Fonte: Mappa del Credito MisterCredit

La distribuzione della tipologia di contratti per regione

Relativamente alla distribuzione delle diverse tipologie di contratti di credito all’interno del portafoglio delle famiglie, per quanto riguarda i mutui l’incidenza più elevata è risultata essere quella dei friulani, con il 31,6% del totale, seguiti dagli emiliano-romagnoli, con il 27,6%, e dai lombardi, con il 27,4%. Agli ultimi posti della graduatoria, tutte al di sotto della media nazionale, si collocano invece regioni del Sud e Isole, in particolare la Calabria, la Sardegna e la Campania, rispettivamente con il 14,9%, il 16,1% e il 16,4% del totale.

Ranking Regioni Distribuzione numero operazioni per Mutui
1 Friuli-Venezia Giulia 31,6%
2 Emilia-Romagna 27,6%
3 Lombardia 27,4%
4 Veneto 27,0%
5 Marche 26,1%
6 Liguria 25,7%
7 Toscana 24,3%
8 Piemonte 23,9%
9 Trentino-Alto Adige 23,2%
Media Italia 22,8%
10 Valle d’Aosta 22,5%
11 Abruzzo 22,2%
12 Umbria 21,4%
13 Puglia 19,8%
14 Lazio 19,4%
15 Basilicata 19,3%
16 Molise 18,1%
17 Sicilia 16,9%
18 Campania 16,4%
19 Sardegna 16,1%
20 Calabria 14,9%

Fonte: Mappa del Credito MisterCredit

Relativamente alla forma tecnica dei prestiti personali, invece, l’incidenza più elevata è quella riscontrata in Molise, con il 39,1% del totale, davanti alla Sardegna, con il 37,7%. Emilia-Romagna, Marche, Toscana e Lombardia mostrano, al contrario, un’incidenza decisamente inferiore alla media nazionale.

Ranking Regioni Distribuzione numero operazioni per Prestiti Personali
1 Molise 39,1%
2 Sardegna 37,7%
3 Basilicata 37,3%
4 Sicilia 37,0%
5 Piemonte 36,5%
6 Valle d’Aosta 35,6%
7 Umbria 35,3%
8 Veneto 34,3%
9 Liguria 34,2%
10 Campania 34,2%
11 Calabria 34,1%
12 Lazio 34,1%
Media Italia 33,9%
13 Puglia 33,6%
14 Abruzzo 33,3%
15 Trentino-Alto Adige 33,2%
16 Friuli-Venezia Giulia 32,8%
17 Emilia-Romagna 32,4%
18 Marche 32,2%
19 Toscana 31,2%
20 Lombardia 30,6%

Fonte: Mappa del Credito MisterCredit

Infine, per quanto riguarda i prestiti finalizzati all’acquisto di beni e servizi, sono i cittadini della Calabria e della Campania quelli con la più elevata incidenza, rispettivamente con il 51,0% e il 49,4% del totale.

Ranking Regioni Distribuzione numero operazioni per Prestiti Finalizzati
1 Calabria 51,0%
2 Campania 49,4%
3 Puglia 46,6%
4 Lazio 46,6%
5 Sardegna 46,2%
6 Sicilia 46,0%
7 Abruzzo 44,5%
8 Toscana 44,5%
9 Trentino-Alto Adige 43,7%
10 Basilicata 43,4%
Totale Italia 43,3%
11 Umbria 43,2%
12 Molise 42,7%
13 Valle d’Aosta 42,0%
14 Lombardia 42,0%
15 Marche 41,8%
16 Liguria 40,0%
17 Emilia-Romagna 40,0%
18 Piemonte 39,5%
19 Veneto 38,7%
20 Friuli-Venezia Giulia 35,6%

Fonte: Mappa del Credito MisterCredit

L’importo della rata media mensile pro-capite

Le regioni in cui i cittadini ogni mese devono sostenere la rata media più elevata sono risultate essere il Trentino-Alto Adige, con 415 euro, la Lombardia (con 407 euro) e il Veneto (con 406 euro). A seguire troviamo la Toscana e l’Emilia-Romagna, rispettivamente con 395 e 386 euro.

Per interpretare questa dinamica va però considerato che in queste regioni, in primis la Lombardia, si rileva una elevata incidenza dei mutui all’interno del portafoglio delle famiglie, che tipicamente hanno un importo da rimborsare più elevato rispetto alle altre forme tecniche considerate. Inoltre, in queste regioni il reddito disponibile spesso risulta più elevato della media nazionale.

Specularmente, è al Sud e nelle Isole che troviamo le rate medie mensili più leggere, soprattutto in Calabria, dove si attestano a 303 euro, in Sardegna (308 euro) e in Sicilia (313 euro) in virtù della maggiore incidenza dei prestiti finalizzati, che solitamente si caratterizzano per un importo più contenuto.

Ranking Regioni Rata Media Mensile pro-capite
1 Trentino-Alto Adige € 415
2 Lombardia € 407
3 Veneto € 406
4 Toscana € 395
5 Emilia-Romagna € 386
6 Piemonte € 374
7 Marche € 368
8 Friuli-Venezia Giulia € 367
9 Liguria € 364
Media Italia € 360
10 Valle d’Aosta € 344
11 Basilicata € 343
12 Lazio € 332
13 Umbria € 332
14 Abruzzo € 330
15 Puglia € 328
16 Campania € 327
17 Molise € 323
18 Sicilia € 313
19 Sardegna € 308
20 Calabria € 303

Fonte: Mappa del Credito MisterCredit

Il debito residuo mediamente in carico agli italiani

Analogamente a quanto evidenziato a proposito della rata media mensile, anche per l’indebitamento medio residuo troviamo la Lombardia al primo posto del ranking nazionale, con 43.340 euro pro capite che ancora devono essere rimborsati. Segue a debita distanza il Trentino-Alto Adige, con 40.933 euro. Anche Emilia Romagna e Veneto si caratterizzano per un’esposizione residua superiore ai 39.000 euro.

All’estremo opposto della classifica, con soli 22.571 euro i cittadini della Calabria risultano avere un indebitamento residuo pari più o meno alla metà di quello dei Lombardi. Insieme alla Sicilia, è l’unica regione al di sotto dei 25.000 euro pro capite.

Ranking Regioni Indebitamento Medio
1 Lombardia € 43.340
2 Trentino-Alto Adige € 40.933
3 Emilia-Romagna € 40.069
4 Veneto € 39.422
5 Liguria € 38.835
6 Toscana € 38.749
7 Friuli-Venezia Giulia € 37.030
8 Piemonte € 36.632
9 Marche € 36.231
Media Italia € 34.462
10 Lazio € 33.444
11 Valle d’Aosta € 32.770
12 Umbria € 32.291
13 Abruzzo € 30.267
14 Puglia € 29.642
15 Campania € 27.857
16 Molise € 26.518
17 Sardegna € 26.329
18 Basilicata € 25.753
19 Sicilia € 24.929
20 Calabria € 22.571

Fonte: Mappa del Credito MisterCredit

Abbiamo realizzato la Mappa del Credito per dare ai consumatori uno strumento utile a capire come cambia l’utilizzo del credito in Italia a seconda delle aree geografiche, spostandosi tra le varie regioni e province della nostra penisola con un semplice clic del mouse – ha spiegato Beatrice Rubini, direttore della linea MisterCredit di Crif -. Obiettivo della Mappa è anche dare la possibilità ad ognuno di confrontare il proprio indebitamento rispetto alla realtà in cui vive, posto che la gestione del credito è personale rispetto al proprio reddito, alle proprie esigenze e prospettive. Tradizionalmente gli italiani sono poco indebitati e il livello di sostenibilità della rata mensile rispetto al reddito disponibile è mediamente elevato. Questo anche perché nei momenti di maggiore difficoltà e incertezza, in particolare relativamente al mercato del lavoro, le famiglie sono portate ad adottare un atteggiamento estremamente prudente”.

Credito, Crif: nel 2016 il 34,6% degli italiani aveva almeno un finanziamento attivo e ha rimborsato rate per 360 euro al mese ultima modifica: 2017-03-20T11:31:55+00:00 da Redazione

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