Crif: mutui, richieste in calo nel 2022. Crescono importo medio e percentuale di under 35 (35,6% del totale)

Nel 2022 la domanda di mutui immobiliari è diminuita del 22,7%. Il calo è da attribuire in larga parte alle surroghe, per le quali la richiesta ha subito una flessione del 58,2% nei primi nove mesi dell’anno, mentre i nuovi mutui erogati si sono mantenuti pressoché stabili, con una modesta contrazione dell’1,1%. Successivamente è intervenuto l’aumento dei tassi di interesse, che hanno fatto lievitare le rate erodendo la capacità di spesa delle famiglie. A rilevarlo è l’osservatorio mutui di Crif, che ha fatto il punto sui dati di Eurisc, il proprio sistema di informazioni creditizie.

“In questi ultimi mesi, la domanda di nuovi mutui è stata penalizzata principalmente da due fattori: aumento dei tassi di interesse e minore disponibilità delle famiglie al ricorso al credito per via del clima di incertezza sul fronte geopolitico e macroeconomico. Inoltre, ha sicuramente influito anche il temporaneo venire meno dell’offerta di mutui agevolati con garanzia Consap agli under 36, diventati economicamente non più sostenibili per l’offerta. Tuttavia, per il 2023 sono stati confermati molti degli incentivi governativi, in particolare quelli rivolti ai giovani, alla ristrutturazione edilizia e al risparmio energetico. Da considerarsi come dei veri e propri antidoti per l’intero comparto”, ha affermato Simone Capecchi, executive director di Crif.

Richieste di mutui: aumenta la domanda under 35 e la classe di durata

L’importo medio richiesto nel 2022 ha toccato la cifra record degli ultimi 10 anni con un volume di 144.458 euro, in crescita del +3,8% rispetto all’anno precedente.

L’osservatorio di Crif evidenzia come, seppur con fluttuazioni e discontinuità, il trend di crescita sia iniziato nel 2016, dopo una lunga fase recessiva ma, soprattutto, nel ridimensionamento dei contratti di surroga, che per natura presentano un valore decisamente inferiore a quello dei mutui d’acquisto.

Di conseguenza, quasi i 3/4 delle richieste presenta un importo medio inferiore a 150.000 euro, in linea con il valore registrato nel 2022.

Fonte: Eurisc, il sistema Crif di informazioni creditizie

Durata dei mutui superiore a 15 anni nella maggior parte dei casi

A conferma del trend delle famiglie a orientarsi verso soluzioni di lungo periodo per non pesare troppo sul bilancio familiare, nel 2022 quasi l’85% delle richieste di mutuo si è caratterizzato per una durata superiore ai 15 anni. Questa tendenza si è ulteriormente accentuata rispetto al passato, con una dilatazione dei piani di rimborso che ha fatto segnare per la fascia 25-30 anni un incremento di 8,6 p.p. rispetto al 2021.

Fonte: Eurisc, il sistema Crif di informazioni creditizie

Richieste degli under 35 salite del 5,1%

Analizzando la distribuzione delle richieste di mutuo in relazione all’età del richiedente, si conferma la fascia under 35 come un vero e proprio catalizzatore dei volumi di domanda, con il 35,6% del totale (aumento di 5,1 p.p. rispetto al 2021). Tra i driver che hanno inciso positivamente sull’andamento della domanda, sicuramente vanno segnalati gli incentivi per i mutui giovani, di ristrutturazione e, soprattutto, i mutui green per l’efficientamento energetico dell’abitazione.

Fonte: Eurisc, il sistema Crif di informazioni creditizie