In un anno le richieste di mutuo prima casa sono passate dal 60% all’84% del totale. A evidenziarlo è il report sulle richieste di finanziamenti per acquisto casa del portale MutuiSupermarket,, che ha messo a confronto i dati del I trimestre del 2021 con quelli dei primi tre mesi del 2022. A trainare la richiesta sono gli under 36, grazie al pacchetto Bonus giovani under 36, mentre l’era delle surroghe dei mutui volge al tramonto.
I mutui con loan-to-value sopra l’80% hanno ormai un peso sempre più consistente “soprattutto grazie al Decreto Sostegni Bis, che ha consentito agli under 36 di usufruire delle garanzie statali e richiedere mutui senza anticipo. La garanzia appunto è di natura statale e può avere un’aliquota che va dall’80 al 100%”, precisa l’analisi. Diverse banche stanno aumentando l’offerta per mutui a tassi e condizioni agevolate per i giovani che hanno intenzione di compiere il passo più importante della loro vita: acquistare casa. “Ma attenzione al fatto che ogni banca offre condizioni e percentuali di garanzia differenti”, si legge nel report.
I giovani under-36 spiegano stabilmente il 50% della domanda di mutui acquisto e nel 66% dei casi chiedono mutui con ltv maggiore dell’80%. “A novembre si era toccato il picco del 74% di richieste ad alto ltv. Quindi, è chiaro che si approcciano al mutuo giovani più responsabili e con maggiori disponibilità economiche – spiega MutuiSupermarket -. I destinatari della misura sono: coppia coniugata, in cui almeno uno dei componenti non abbia superato i 35 anni; Famiglia mono-genitoriale con figli minori, in cui il mutuo è richiesto da persona singola non coniugata; persona separata/divorziata/vedova, convivente con almeno un proprio figlio minore”.
Per quanto riguarda i tassi, a causa del conflitto russo-ucraino l’Irs è estremamente instabile: “a fine febbraio l’Irs 20 anni aveva toccato l’1%. Con lo scoppio della guerra è sceso allo 0,85%, perché i mercati si aspettavano misure di economia monetaria a sostegno della crisi. A seguito delle recenti dichiarazioni della presidente della Bce l’Irs 20 anni ha ripreso a crescere fino a toccare l’1,18%, per poi attestarsi sull’1,13%. Il cambio di passo della banca centrale e la crisi ucraina rendono la situazione incerta e gli istituti hanno già iniziato a riformulare l’offerta alla clientela. La Lagarde ha tuttavia confermato che la Bce ostacolerà l’aumento dell’inflazione e non farà mancare il proprio supporto all’economia che rallenterà a causa della guerra: come conseguenza è possibile che l’Irs scenda, ma è ancora tutto da verificare”, aggiunge l’analisi.
L’osservatorio di MutuiSupermarket si conclude con i dettagli dell’offerta disponibile a marzo 2022 sul portale per un’operazione di acquisto prima casa e una di surroga a tasso fisso e a tasso variabile effettuata da un impiegato a tempo indeterminato di 34 anni con un reddito mensile di 2.400 euro su un immobile del valore di 220.000 euro situato a Milano, con un importo richiesto di 140.000 euro e la durata del mutuo 20 anni.
Finalità Acquisto:
Simulazione a tasso variabile
Rank |
Istituto |
Spread |
Tan |
Rata |
Taeg |
1 |
Intesa Sanpaolo |
1,05% |
0,55% |
€ 713,70 |
0,60% |
2 |
Banco BPM |
1,15% |
0,66% |
€ 723,54 |
0,74% |
3 |
Banco di Sardegna |
1,25% |
0,86% |
€ 740,87 |
0,93% |
4 |
Credit Agricole |
1,25% |
0,76% |
€ 732,39 |
0,94% |
5 |
Bper Banca |
1,30% |
0,90% |
€ 744,73 |
1,01% |
6 |
Banca Popolare Pugliese |
1,70% |
1,70% |
€ 818,80 |
1,84% |
7 |
Avvera – Credem |
2,60% |
2,10% |
€ 857,97 |
2,36% |
Simulazione a tasso fisso
Rank |
Istituto |
Tan |
Rata |
Taeg |
1 |
Credit Agricole |
1,05% |
€ 758,28 |
1,25% |
2 |
Banco Di Sardegna |
1,30% |
€ 781,22 |
1,38% |
3 |
Bper Banca |
1,45% |
€ 795,18 |
1,56% |
4 |
Intesa Sanpaolo |
1,65% |
€ 814,04 |
1,71% |
5 |
Avvera – Credem |
1,53% |
€ 802,69 |
1,79% |
6 |
Banco Bpm |
1,76% |
€ 824,54 |
1,85% |
7 |
Banca Popolare Pugliese |
1,80% |
€ 828,37 |
1,94% |
8 |
Bnl |
1,90% |
€ 838,01 |
2,07% |
Fonte: rilevazioni MutuiSupermarket sui tassi effettuata il 17/03/2022, le offerte potrebbero esser revisionate dagli istituti di credito.