Prosegue a dicembre il calo degli indici Irs, che determinano i prezzi dei mutui a tasso fisso, mentre l’Euribor, a cui sono ancorati i prezzi dei mutui a tasso variabile, continua a salire. Ne consegue che oggi è più conveniente il tasso fisso e con ogni probabilità continuerà ad esserlo anche a gennaio, se la discesa dell’Irs persisterà. È il quadro che delinea l’Osservatorio di MutuiSupermarket.it, il motore di ricerca e comparazione mutui gestito da FairOne, società che nel 2021 ha intermediato oltre 1 miliardo di euro di nuovi finanziamenti casa.
Nuove opportunità per i giovani
L’osservatorio segnala l’apertura di una nuova opportunità per i giovani: Credit Agricole, Intesa Sanpaolo e Bper Banca hanno riattivato il mutuo a tasso fisso con garanzia Consap per gli under 36 con reddito Isee fino a 40.000 euro, richiedenti un mutuo che copra dall’80% al 100% del prezzo di acquisto della prima casa, purché l’istruttoria abbia inizio nel corso del mese di dicembre.
“Con la bozza di legge di Bilancio vengono prorogate molte delle misure di aiuto ai giovani che acquistano la prima casa previste dal decreto aiuti bis del 2021; in particolare per i giovani under 36 con Isee fino a 40.000 euro, vengono prolungate fino al 31/12/2023 l’esenzione dalle imposte sulla compravendita (imposta ipotecaria, catastale e di registro), il credito d’imposta pari all’IVA in caso di acquisto da costruttore, l’esenzione dall’imposta sostitutiva sul mutuo, il diritto all’onorario notarile scontato – si legge nel rapporto Mutuisupermarket -. E non è tutto: viene posticipata fino al 31/03/2023, con l’auspicio di ulteriori proroghe da parte degli osservatori di mercato, la garanzia Consap pari all’80% del capitale nel caso di mutui prima casa che vadano a finanziare più dell’80% del prezzo di acquisto della casa e non oltre il 100%. Il mercato sta già rispondendo a tutte queste novità“.
Domanda dei giovani ricomincia a salire
La domanda dei giovani a dicembre è già salita al 42% contro il 38% di novembre sul sito del comparatore. Nel dettaglio, la domanda di mutui a tasso fisso è salita dal 64% di novembre all’86% di dicembre e la domanda di mutui ad alto ltv è salita dal 46% di novembre al 54% di dicembre.
Analisi degli indici di riferimento
La media delle rilevazioni mensili dell’indice di riferimento per i mutui a tasso fisso Irs a 20 anni nel mese di dicembre 2022 registra una decrescita dello 0,34%, attestandosi a 2,36%. Il minimo negli ultimi diciotto mesi è stato registrato a agosto 2021: 0,26%.
L’analogo indice per i mutui a tasso variabile nel mese di dicembre 2022 registra una media di 1,98% in aumento dello 0,15%. Il minimo è stato registrato a dicembre 2021: -0.58%.
Analisi dell’offerta
Mutuisupermarket effettua una simulazione di una operazione di acquisto prima casa a tasso fisso e a tasso variabile e tasso variabile con cap su un immobile situato a Milano, mantenendo costante il valore dell’immobile immobile a 220.000 euro, con importo richiesto di 200.000 euro e la durata del mutuo a 25 anni. Il profilo del richiedente è un impiegato a tempo indeterminato di 34 anni con un redito mensile 2.400 euro.
Finalità Acquisto:
Simulazione a tasso Fisso
Rank | Istituto | Tan | Rata | Taeg |
1 | Credit Agricole* | 3,13% | € 962,00 | 3,38% |
2 | Intesa Sanpaolo* | 3,50% | € 1,001,25 | 3,61% |
3 | Bper Banca* | 3,65% | € 1,017,41 | 3,81% |
4 | Bnl | 4,10% | € 1,066,75 | 4,34% |
5 | Avvera | 4,42% | € 1,102,60 | 4,76% |
6 | Banca Popolare Pugliese | 5,10% | € 1,180,86 | 5,38% |
Simulazione a tasso Variabile
Rank | Istituto | Spread | Tan | Rata | Taeg |
1 | Banco di Sardegna* | 0,80% | 1,91% | € 838,88 | 2,00% |
2 | Banco Bpm* | 1,25% | 2,11% | € 858,66 | 2,21% |
3 | Bper Banca* | 1,05% | 2,45% | € 892,21 | 2,58% |
4 | Intesa Sanpaolo | 2,35% | 3,85% | € 1,039,18 | 4,01% |
5 | Avvera | 2,60% | 4,02% | € 1,057,55 | 4,33% |
6 | Banca Popolare Pugliese | 2,85% | 5,19% | € 1,191,54 | 5,48% |
Simulazione a tasso variabile con cap
Rank | Istituto | Spread | Tan | Rata | Taeg | Cap |
1 | Intesa Sanpaolo | 3,55% | 5,05% | € 1,322,23 | 5,34% | 5,30% |
2 | Banca Popolare Pugliese | 4,30% | 6,64% | € 1,368,09 | 7,02% | 6,98% |
*Mutui assistiti dalla garanzia del Fondo di Garanzia Prima Casa Consap
Rilevazioni tassi effettuata il 12/12/2022, le offerte potrebbero esser revisionate dagli istituti di credito.
