Osservatorio Mutuisupermarket: la surroga rappresenta il 20% delle richieste a ottobre

Prosegue il trend di crescita della surroga. A segnalarlo è l’osservatorio di Mutuisupermarket, secondo il quale a ottobre le richieste hanno rappresentato il 20% delle domande di mutuo pervenute al portale.

Si è dunque ufficialmente invertita la tendenza nel mercato dei mutui. Dall’osservatorio emerge come la domanda di surroga, dopo mesi di discesa abbia cominciato a salire ad agosto. Nel dettaglio, è passata dal 12% di gennaio e febbraio, al 10% a marzo, per poi assestarsi sull’8% da aprile a luglio. È poi cresciuta ad agosto (10%), ha raggiunto il 16% a settembre, tornando ai livelli di dicembre 2021, ed è arrivata al 20% ai primi di ottobre. Di pari passo è diminuita la richiesta di mutui destinati all’acquisto della prima casa, che si è mantenuta oltre l’80% tutto l’anno, per poi scendere al 78% a settembre e al 76% a ottobre.

L’analisi di Mutuisupermarket, a livello nazionale, segnala inoltre che il tasso più richiesto è il fisso, salito al 76%, a fronte di una discesa del variabile, al 18%. Il variabile con cap, si attesta al 12%.

Il nodo della garanzia di Stato

Il report si sofferma sul nodo della garanzia di Stato. Nei primi giorni di ottobre, la domanda dei giovani ha registrato un calo sensibile, scendendo al 38% del totale delle richieste, il minimo di quest’anno. “Il motivo è semplice: è prossima la scadenza delle agevolazioni fiscali, che consentono ai più giovani di non pagare imposte sulla compravendita della prima casa. In assenza di una proroga da parte del prossimo governo, cesseranno alla fine del 2022”, si legge nel testo.

Un altro attore determinante nel limitare l’accesso ai giovani è l’impossibilità di accedere a offerte di mutuo a tasso fisso o variabile con cap con garanzia Consap, in modo da ottenere un minimo di protezione dagli aumenti futuri dei tassi. “Nonostante l’aggiornamento delle soglie Teg per l’erogazione dei mutui consap da parte di Banca d’Italia, rispettivamente per il fisso 3,20% e per il variabile 2,64%, il costo del denaro è tale che l’offerta di mutui a tasso fisso con la garanzia consap è stata sospesa. Al momento attuale sono presenti solo offerte a tasso variabile con garanzia conap da parte di Intesa Sanpaolo, Crédit Agricole, Banco BPM, BPER Banca e Credem”, prosegue il report.

Come cambiano gli spread

Mutuisupermarket esamina l’andamento degli spread applicati ai mutui dai diversi istituti di credito le tante novità del mese di ottobre: Crédit Agricole ha rimodulato la struttura dello spread in funzione di durata e loan to value con una riduzione media degli spread di 13 punti base, ha aumentato lo spread sui mutui a tasso variabile con cap di 5 punti base e le soglie cap di 35 punti base; Sella ha aumentato i tassi fissi fino a 10 punti base; BPER ha incrementato i tassi fissi da 5 a 25 punti base, ha ridotto lo spread sui variabili da 10 a 20 punti base e lo spread sui variabili con cap fino a 10 punti base; BNL ha aumentato lo spread sui tassi variabili da 10 a 25 punti base; Intesa Sanpaolo ha accresciuto i tassi fissi di 70 punti base, lo spread sui mutui a tasso variabile con cap di 45 punti base e le soglie cap di 120 punti base; infine, c’è ING che ha aumentato lo spread a tasso fisso fino a 20 punti base e ha ridotto lo spread sui mutui a tasso variabile di 40 punti base.

Analisi dell’offerta

Il portale, come ogni mese, effettua la simulazione di un’operazione di acquisto prima casa e una di surroga a tasso fisso e a tasso variabile su un immobile situato a Milano, mantenendo costante il valore dell’immobile immobile a 220.000 euro, l’importo richiesto a 140.000 euro e la durata del mutuo a 20 anni. Il profilo del richiedente è un impiegato a tempo indeterminato di 34 anni con un redito mensile 2.400 euro. Mutuisupermarket segnala che la rilevazione dei tassi è stata effettuata il 4 ottobre e le offerte potrebbero quindi essere state revisionate dagli istituti di credito.

Finalità Acquisto:

Simulazione a tasso Variabile

Mutui assistiti dal Fondo di Garanzia Prima Casa Consap

Simulazione a tasso Fisso

Simulazione a tasso Variabile con CAP

Finalità Surroga:

Simulazione a tasso Variabile

Simulazione a tasso Fisso

Simulazione a tasso Variabile con CAP