Stiamo vivendo un periodo di crisi economica molto forte; le imprese sono in difficoltà a causa delle perdite subite durante la pandemia e degli attuali rincari provocati dalla guerra russo-ucraina. In questa situazione, anche la richiesta di credito alle banche è complessa; aleggia infatti il “fantasma” del credit crunch, che vede gli istituti di credito tirare la cinghia e concedere pochi prestiti a tassi più alti.
Come possono le aziende ottenere liquidità dalle banche in questo momento così difficile e precario? Seguendo alcuni consigli dati dall’esperto di finanza aziendale Giordano Guerrieri, CEO di CorporateCredit e autore del libro “Il Codice del Credito”, scritto a quattro mani con Gianluca Massini Rosati e pubblicato da Rizzoli.
Avere tutti i documenti corretti già quando ci si presenta in banca
“Andare in banca e richiedere finanziamenti per la propria impresa non è cosa da tutti i giorni. Anzi, è qualcosa di complesso e che richiederebbe una buona preparazione, onde evitare errori che comportano il rifiuto della richiesta”. Come prima cosa, un’azienda dovrebbe presentarsi in banca con i documenti richiesti, completi di ogni dettaglio, in quanto servono all’istituto per farsi un’idea sullo stato economico-finanziario dell’azienda. Presentarsi subito con una documentazione corretta e completa, infatti, permetterà alla banca di valutare rapidamente la richiesta, senza la necessità di richiedere ulteriori scartoffie integrative.
Scegliere con attenzione la banca e il prodotto finanziario
Altri aspetti che un’impresa deve considerare per ottenere un prestito riguardano la scelta della banca e del prodotto finanziario.
Infatti le politiche e le tempistiche di erogazione del credito, sono diverse in ogni istituto bancario. Inoltre bisogna considerare anche che alcuni istituti bancari sono specializzati per determinate tipologie di prodotti finanziari piuttosto che per altri.
Ai fini dell’ottenimento del credito è importante anche la scelta del prodotto finanziario. Infatti “la banca deve anche fare i propri interessi sulla vendita di un prodotto, perciò è molto importante documentarsi sui prodotti finanziari, capire quale di questi può essere la scelta migliore per l’imprenditore e per l’impresa”.
Valutare il momento giusto per evitare la sensazione di “urgenza economica”
Un’azienda che vuole richiedere un finanziamento in banca, deve valutare il momento giusto per farlo. Comunemente si commette infatti l’errore di richiedere il finanziamento con urgenza e presentare richiesta di finanziamento a molteplici istituti. Questo approccio è però rischioso perché fa sospettare un’urgenza economica dell’azienda, una situazione difficile che è segnale d’allarme per le banche e potrebbe causare un rifiuto della richiesta.
Meglio quindi procedere con anticipo, avanzare una richiesta alla volta (evitando di fare la richiesta a più istituti bancari) e impostarla con una strategia a lungo termine corredata di business plan. Senza una strategia, infatti, le probabilità che una richiesta di credito venga respinta sono alte.
Negoziare termini e condizioni del finanziamento
Ultimo consiglio per ottenere un prestito bancario anche in un momento così delicato come quello in cui ci troviamo, è ricordare di negoziare sempre termini e condizioni del finanziamento richiesto. “È importante avere un colloquio frequente con l’istituto bancario e rinegoziare periodicamente le condizioni del finanziamento, dimostrando il proprio merito creditizio nel lungo periodo”.
